Как и для чего страхуют ипотечные кредиты

При покупке жилья – квартиры или дома – россиянам все чаще приходится прибегать к помощи банков или других кредитных учреждений, то есть приобретать жилье в ипотеку. Процесс получения ипотечного кредита достаточно непрост, начиная со сбора требуемой документации для одобрения кредита банком и заканчивая обеспечением собственной безопасности.



Обычно мы приобретаем жилье, чтобы прожить в нем длительное время, поэтому вопрос предупреждения различных рисков, связанных с его покупкой, и нашей безопасности всегда остается актуальным. Одним из способов защитить себя от возможных неприятностей является страхование приобретаемой по ипотеке недвижимости. С помощью него можно предупредить последствия пожаров, наводнений и прочих стихийных бедствий, а также последствия негативного человеческого воздействия.
Кредитное учреждение имеет право требовать от заемщика чистоту сделки, которая важна для самого потребителя займа. Ведь нередки случаи внезапного появления родственников бывшего владельца недвижимости и претензий с их стороны на свою в ней долю. В подобных обстоятельствах, если недвижимость застрахована, уже страховщик, а не заемщик, должен будет возместить банку убытки.

Не менее важно при оформлении ипотечного кредита самому заемщику застраховать свою жизнь. Этим можно обезопасить своих родственников от неизбежного выселения из квартиры, если вдруг получатель кредита окажется недееспособным или нетрудоспособным из-за несчастного случая. Страхование выгодно всем – и страхователю, и его близким, и банку. Ведь расходы по погашению кредита при наступлении страхового случая возьмет на себя страховая компания. Подобное страхование может быть как полным, так и частичным. Практика показывает, что именно при взятии ипотечного – долгосрочного – кредита не стоит отказываться от страхования: лучше заблаговременно побеспокоиться о том, чтобы обезопасить себя и своих родных.

Страхование покупаемой недвижимости оказывает огромное влияние на положительное решение банка при рассмотрении заявки на выдачу ипотеки, это обязательное условие для получения кредита. Выбор страховой компании в каждом конкретном случае индивидуален. Допустим, вы еще до обращения в банк сотрудничали с какой-либо страховой компанией – страховали имущество или жизнь и здоровье. Вы довольны оказываемыми услугами и менять компанию не намерены. Банки же, как и другие кредитные учреждения, в свою очередь тоже имеют собственных постоянных партнеров по страхованию, с которыми обычно заключаются долгосрочные договоры сотрудничества. Здесь необходимо либо согласиться с предложением банка по выбору компании-страховщика, либо поискать другой банк, в котором к вашему выбору отнесутся более лояльно.

При страховании недвижимости тарифная сетка нефиксирована: на нее оказывают влияние множество факторов, поэтому в каждом конкретном случае она подбирается индивидуально. На тарифе может сказаться техническое состояние и срок давности постройки недвижимости, климатическая зона, в которой она находится, и прочее. То же можно сказать и относительно страхования жизни и здоровья страхователя. Здесь рассматривается возраст, платежеспособность клиента, наличие или отсутствие поручителей, а также сфера профессиональной деятельности и состояние здоровья заемщика.

Размер страховки обычно составляет около 1,5% от общей суммы кредита. Деньги немалые, но, если кредитный договор подразумевает ежегодное снижение суммы выплат, то, соответственно, будет уменьшаться и сумма самой страховки. Многое здесь зависит и от выбора страховой компании. Необходимо все же в этом вопросе прийти к компромиссу с банком, что в конечном итоге скажется на процентной ставке по страховке. Если предлагаемый вами страховщик стабильный, надежный, с хорошей репутацией, то банк, скорее всего, пойдет навстречу. Сделать выбор среди многообразия страховых компаний, разобраться в предлагаемых ими условиях вам может помочь посредник – ипотечный брокер. Помимо этого, его помощь не будет лишней и в решении других вопросов, связанных с ипотекой.